卡拉奇:

巴基斯坦人最近通过即时支付系统Raast在短短16天内完成了总计1万亿卢比的金融交易，而两年前的第一笔1万亿卢比交易是在336天内完成的，这标志着向采用数字支付解决方案的重大转变。

巴基斯坦国家银行（SBP）报告称，Raast已经处理了8.92亿笔交易，总额达20万亿卢比，最近的一笔交易仅在16天内就完成了。该银行表示：“这反映了SBP致力于让所有人都能更方便地使用数字支付。”数据显示，通过在线系统支付的平均金额为22,421.52卢比。

根据SBP的2023-24年度州长报告，Raast交易量增长的主要驱动力是2022年2月推出的个人对个人（P2P）模块。

巴基斯坦的数字支付和金融市场正在不断改善，包括SBP在Raast引入个人对商家（P2M）模块。该模块允许企业通过二维码、识别码、银行账号和支付请求选项接受支付，从而扩大了客户的支付选择，进一步推动了数字支付。这一举措预计将为企业进行交易提供更多便利。

与此同时，账户总数的增长保持了两位数的增长，到24财年末，账户总数增长了18%，达到2.15亿。报告强调：“这种快速增长有助于提高该国的金融包容性。”

银行、小额信贷银行（MFBs）和发展金融机构（dfi）等受sbp监管实体的扩张支持了账户数量的大幅增长，这些实体的分支网络从23财年的17,751个增加到24财年的18,355个。这些分支机构以及不断增加的替代交付渠道（adc）促进了金融中介，并在24财年为大量客户提供了服务。

尽管高通胀和充满挑战的经营环境，但银行业不断扩大的分支网络令人鼓舞，并有望进一步加强经济中的外联和金融包容性。

银行、发展金融机构和小额信贷机构的存款总额在24财年增长了21.6%，达到33236亿卢比，其中银行业推动了这一努力，存款增加到32538亿卢比，比上年增长21.5%。在利率上升的环境下，储蓄和固定存款类别的存款增长最为显著。

报告指出：“储蓄账户的上升趋势预示着降低现金偏好和提高经济储蓄率的好兆头。与地区其他国家相比，中国的储蓄率仍然较低。”印度央行行长的报告显示，反映这一增长的是，银行业的存款加成/利息支出从23财年的2.011亿卢比上升至24财年的32.36亿卢比。

sbp监管机构的整体预付款（私营部门信贷）增长在24财年保持在0.3%的低迷水平，截至24财年末，未偿还贷款总额为12,650亿卢比。然而，投资，特别是政府证券，增长了35.2%，达到33271亿卢比。“这标志着自22财年以来，投资连续第二年大幅增长。”

金融部门表现稳定，在通货膨胀虽有所下降但仍在上升的环境下，在经济温和复苏的情况下，继续提供信贷和金融服务。截至24财年末，金融部门的资产基础增长了21.6%，达到65.2万亿卢比。然而，金融深度——金融部门资产与GDP之比——从23财年的64%降至61.5%。这标志着金融深度连续第二年下降，因为高通胀通常会阻碍金融中介。

银行业的税后利润（净利润）在24财年增长了30.4%，达到6452亿卢比。然而，不断上升的税收支出（尤其是对银行而言）已成为一个令人担忧的问题，在24财年，税收支出约占税前利润的52%。

“从金融稳定的角度来看，增加税收会影响银行业建立必要缓冲的能力，以抵御不可预见的宏观金融冲击，承担风险，并在经济低增长时期继续放贷，”印度央行的报告称。

与银行业相比，开发金融机构（dfi）的资产基础在24财年末收缩了23.7%，至2.46万亿卢比，这是由于政府证券投资组合的减少，而政府证券投资组合在23财年大幅增加。因此，发展金融机构的税后利润下降了37%，从23财年的210亿卢比降至132亿卢比。

在小额信贷银行（MFBs）的情况下，资产基础增长速度在24财年放缓至8.6%，而在23财年为19.3%。预付款和投资的增长速度都较慢，这反映出与银行和发展金融机构相比，小额信贷机构的经营环境相对困难。

巴基斯坦人最近通过即时支付系统Raast在短短16天内完成了总计1万亿卢比的金融交易，而两年前的第一笔1万亿卢比交易是在336天内完成的，这标志着向采用数字支付解决方案的重大转变。

巴基斯坦国家银行（SBP）报告称，Raast已经处理了8.92亿笔交易，总额达20万亿卢比，最近的一笔交易仅在16天内就完成了。该银行表示：“这反映了SBP致力于让所有人都能更方便地使用数字支付。”数据显示，通过在线系统支付的平均金额为22,421.52卢比。

根据SBP的2023-24年度州长报告，Raast交易量增长的主要驱动力是2022年2月推出的个人对个人（P2P）模块。

巴基斯坦的数字支付和金融市场正在不断改善，包括SBP在Raast引入个人对商家（P2M）模块。该模块允许企业通过二维码、识别码、银行账号和支付请求选项接受支付，从而扩大了客户的支付选择，进一步推动了数字支付。这一举措预计将为企业进行交易提供更多便利。

与此同时，账户总数的增长保持了两位数的增长，到24财年末，账户总数增长了18%，达到2.15亿。报告强调：“这种快速增长有助于提高该国的金融包容性。”

银行、小额信贷银行（MFBs）和发展金融机构（dfi）等受sbp监管实体的扩张支持了账户数量的大幅增长，这些实体的分支网络从23财年的17,751个增加到24财年的18,355个。这些分支机构以及不断增加的替代交付渠道（adc）促进了金融中介，并在24财年为大量客户提供了服务。

尽管高通胀和充满挑战的经营环境，但银行业不断扩大的分支网络令人鼓舞，并有望进一步加强经济中的外联和金融包容性。

银行、发展金融机构和小额信贷机构的存款总额在24财年增长了21.6%，达到33236亿卢比，其中银行业推动了这一努力，存款增加到32538亿卢比，比上年增长21.5%。在利率上升的环境下，储蓄和固定存款类别的存款增长最为显著。

报告指出：“储蓄账户的上升趋势预示着降低现金偏好和提高经济储蓄率的好兆头。与地区其他国家相比，中国的储蓄率仍然较低。”印度央行行长的报告显示，反映这一增长的是，银行业的存款加成/利息支出从23财年的2.011亿卢比上升至24财年的32.36亿卢比。

sbp监管机构的整体预付款（私营部门信贷）增长在24财年保持在0.3%的低迷水平，截至24财年末，未偿还贷款总额为12,650亿卢比。然而，投资，特别是政府证券，增长了35.2%，达到33271亿卢比。“这标志着自22财年以来，投资连续第二年大幅增长。”

金融部门表现稳定，在通货膨胀虽有所下降但仍在上升的环境下，在经济温和复苏的情况下，继续提供信贷和金融服务。截至24财年末，金融部门的资产基础增长了21.6%，达到65.2万亿卢比。然而，金融深度——金融部门资产与GDP之比——从23财年的64%降至61.5%。这标志着金融深度连续第二年下降，因为高通胀通常会阻碍金融中介。

银行业的税后利润（净利润）在24财年增长了30.4%，达到6452亿卢比。然而，不断上升的税收支出（尤其是对银行而言）已成为一个令人担忧的问题，在24财年，税收支出约占税前利润的52%。

“从金融稳定的角度来看，增加税收会影响银行业建立必要缓冲的能力，以抵御不可预见的宏观金融冲击，承担风险，并在经济低增长时期继续放贷，”印度央行的报告称。

与银行业相比，开发金融机构（dfi）的资产基础在24财年末收缩了23.7%，至2.46万亿卢比，这是由于政府证券投资组合的减少，而政府证券投资组合在23财年大幅增加。因此，发展金融机构的税后利润下降了37%，从23财年的210亿卢比降至132亿卢比。

在小额信贷银行（MFBs）的情况下，资产基础增长速度在24财年放缓至8.6%，而在23财年为19.3%。预付款和投资的增长速度都较慢，这反映出与银行和发展金融机构相比，小额信贷机构的经营环境相对困难。